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생활비 절약, 카드와 현금 나눠 쓰는 기준
지출 내역이 자동으로 남는 카드는 어디에 썼는지 추적에 유리하고, 돈이 눈앞에서 사라지는 현금은 지불의 고통 덕에 총액을 줄이는 데 유리하다. 그래서 둘 중 하나를 고르기보다 통신비·공과금 같은 고정 지출은 혜택 카드로, 외식·편의점처럼 충동이 잦은 변동 지출은 현금이나 체크카드로 나누는 편이 실제 절약 효과가 크다. 연말정산에서는 총급여의 25%까지 신용카드로 채우고 초과분을 공제율 높은 체크카드·현금영수증으로 돌리면 혜택과 공제를 함께 챙길 수 있다.
외식비 카드·현금, 실적과 공제까지 따진 이득
외식비를 카드로 낼지 현금으로 낼지는 눈앞의 할인·적립률만이 아니라 전월실적 조건과 연말정산 소득공제까지 넣어야 실제 이득이 갈린다. 신용카드 할인은 전월실적에서 제외되는 경우가 많고, 소득공제율은 신용카드가 15%인 반면 현금영수증과 체크카드는 30%로 두 배다. 실적을 채우려 불필요한 소비를 하는지, 총급여의 25%를 이미 넘겼는지에 따라 유리한 쪽이 달라지므로 자신의 소비 규모부터 확인해야 한다.
카드 할인으로 생활비 줄이기, 언제 이득일까
신용카드 할인은 전월실적 조건을 채우려다 지출이 늘어나면 절약이 아니라 손해가 된다. 연말정산 소득공제만 봐도 신용카드는 15%, 체크카드와 현금영수증은 30%로 세금 면에서는 체크·현금이 유리하다. 원래 쓸 돈만으로 실적을 채울 수 있고 할인액이 연회비와 초과 지출을 넘는지 먼저 계산하는 게 안전하다.